銀行代發工資，是指銀行與企業合作，受企業委托將員工工資轉賬劃入員工的儲蓄賬戶中。企業每月的工資統一由銀行代為發放。

“代發工資”是一塊大蛋糕，無論是國有大行還是區域性小銀行，在這項“中間業務”的爭奪上可謂“白熱化”。因為行話有云，“無對公不富，無對私不穩”，而工資代發上對企業，下對員工，可以同時對接公私兩端。

那么銀行代發工資，對銀行、企業、員工，分別有什么好處呢？

一、代發工資對銀行的好處？

對于銀行來說，代發工資的工作量很小。只需要開始的時候和企業簽訂代發協議，之后每月按照企業提供的員工工資電子清單，按照企業約定發工資的時間，定期轉賬就可以了。

“代發工資”對于銀行，收益主要體現在以下幾點：

1、代發手續費

代發手續費是“工資代發”的直接收益，以建行為例，企業批量代發手續費是2元/筆。根據企業規模不同、員工人數不同，具體代發費用也可以談，實際費用按照代發協議執行，一般不會低于0.5元/筆。

別小看這一二元的代發費用，盡管銀行在單個員工身上每年賺取的代發手續費只有區區一二十元，但我國是勞動力大國，按照勞動年齡人口8.8億人計算，全國每年工資代發的手續費可以達到百億級別。

以招行為例，2019年代發個人客戶超過3000萬人，倘若每人每年的代發費用是10元，純利就能達到3個億。更重要的是“工資代發”作為代理業務，對銀行來說是沒有風險的，貸款業務銀行還要考慮壞賬、逾期的問題，“工資代發”則完全沒有這方面風險的困擾，可謂“一本萬利”。

2、企業公戶上的資金沉淀

既然委托銀行代發工資，企業肯定需要在銀行開立公戶。企業為了保證按月按時足額給員工發放工資、獎金，就需要在對應公戶上長期保留一定數額的資金，而且這部分資金還是活期儲蓄。對于銀行來說，企業公戶上的資金沉淀不僅有助于完成攬儲目標，而且是一筆非常低廉的低成本融資，畢竟活期利率只有0.3%或0.35%，銀行可以利用該筆資金通過貸款發放的形式從中賺取“利差”。

3、員工賬戶上的資金沉淀

同樣，員工接收工資，需要在代發銀行開立儲蓄卡。與企業公戶上的資金沉淀類似，員工在收到工資之后，除了供日常消費開支之外，儲蓄卡上也會留有一定的余額，對于銀行，這部分資金也是低成本的活期儲蓄，是非常低廉的融資，能被銀行所用。

4、發展客戶、拓展其他業務

相較于代發手續費和資金沉淀，盡可能的向企業員工有針對性的推銷其他業務才是代發工資最大的間接好處。

代發工資需要員工在銀行留下身份信息、聯系方式，銀行可以通過員工的用卡習慣很容易推斷出員工的“財力”，進而向員工進一步的有針對性的提供其他業務服務，比如存款、理財、國債、保險、信用卡、房貸、消費貸等等，大大提高了銀行的獲客能力，進一步拓寬收入來源。

據統計，英國、日本等一些發達國家的銀行在“中間業務”上的收益占整體收益的40%左右，而我國商業銀行中間業務的收入只占15%左右，還有進一步提升的空間。

相較于資產業務、負債業務，“中間業務”具有風險低、成本低的巨大優勢，這也就是為什么各商業銀行都在努力擴展工資代發、結算業務、票據擔保業務、貸款承諾業務等中間業務的原因所在。

二、銀行代發工資對企業的好處

1、快捷高效

當企業與銀行達成合作，通過銀行來發放員工工資，企業不再需要到銀行取出大量現金發工資，可以節省工資發放流程，快捷方便，降低工資發放所需的人工成本。

2、貸款方便

如果企業賬戶的資金量大，則能夠增加企業的信譽。企業日后如果需要貸款，銀行會給提供優惠，并且貸款流程順暢。有利于企業正常運營。

三、銀行代發工資對員工的好處

1、節省時間

銀行代發工資，員工不需要任何繁瑣的手續，也不用浪費時間到公司財務部門領取工資。只需要辦理一張銀行卡，就可以按時定期獲取自己的工資。

2、有利于保護個人權益

代發工資，銀行會為員工保留工資發放記錄，使得員工收入有據可查。可以保護員工的合法權益。

3、有利于個人信貸業務

在員工辦理信用卡和貸款等業務的時候，銀行會給代發工資的員工客戶進行信用授信。信用卡額度比普通信用卡更高。如果個人需要貸款業務，比如車貸、房貸，則工資收入就會成為銀行為個人辦理貸款額度的重要參考憑證。對于員工而言，也算是一項較好的福利。

4、其它

對于其它任何需要提供個人資信證明的場景，銀行出具的工資收入證明、個稅繳納證明、社保繳納證明等都屬于官方的證明材料。都是可以被采用的證據。